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    长城华西银行:助力民企 勇担责任

    2019年03月07日 15:59:29 来源:四川新闻网
    编辑:徐佳

    近日,金融业密集出台文件、频频“发声?#20445;康?#36827;一步优化金融服务体?#25285;?#24314;立“敢贷、愿贷和能贷”的长效机制,让民营企业实实在在增强获得感。

    全力“资润”民营经济,金融机构既是供给方,更是践行者。

    “敢贷愿贷能贷、造血输血活血,是我们建行20年来始终坚守的做‘?#34892;?#20225;业伙伴银行’的初心,也是我们持之?#38498;?#30340;工作方向。”长城华西银行党委书记、董事长谭运财介绍,全行深入贯彻中央、省委关于支持民营经济发展的决策部署,积极落实“两增两控”目标,助推“服务实体经济,防控金融风险,深化金融改革”三大任务,发力普惠金融,以实?#24066;?#21160;支持实体经济、服务民营企业。

    数据显示,截至2018年12月末,该行民营企业贷款户数和贷款余额分别占全行贷款户数及余额85%和73%。小微企业贷款余额近250亿元,在德阳地区市场份额保持在30%左右,其中单户授信1000万元?#38405;?#30340;小微企业贷款余额高于全行贷款平均增速17.8%,全面完成人民银行、银保监会监管指标。

     完善体制机制  实现“敢贷愿贷能贷”

     2019年新年伊始,长城华西银行负责人带队,各分支行积极行动,上下联动,全面开展“民企大走访、金融送温暖”活动。通过下基层摸实情,面对面了解企业困难和融?#24066;?#27714;,针对企业反?#36710;?#30456;关问题和建议,积极采取?#34892;?#25514;施,做?#20581;?#26089;对接、早投放?#20445;?#21450;时落实信贷支持,着力解决民营企业融资困难。

    在充分调研基础上,该行日前制定出台了《支持民营企业发展实施意见》,围绕提高战略定位、加强资源配置、优化内部机制、创新产品和模式等四个方面,提出20条针对性措施。明?#26041;?#25903;持民营企业纳入全行中长期战略规划,腾挪信贷资源,拓展融资渠道,优化贷款审批流程,完善授信政策,调整优化贷款担保方式,降低融资成本,健全尽职免责和容错?#26469;?#26426;制,从多方面将支持民营企业发展相关举措制度化。

    不仅如此,长城华西银行还成立了全省首?#39029;?#26377;金融许可?#26222;鍘?#25552;供小微企业金融服务专营机构——小企业信贷?#34892;模?#24182;在德阳、成都、泸州等地开设四家小微支行。充分发挥专营机构?#25856;疲?#22823;力支持民营小微企业发展。成立德阳唯一一家“科技专营支行”——高新科技支行,累计为上百户科技型企业及军民融合企业发放贷款超过70亿元。

    为进一步增强基层经营单位信贷积极性,长城华西银行根据贷款经营单位资产规模、不良?#30465;?#31649;理水平以及借款人信用等级、所申请业务品种等不同情况进行特别授权,增强基层经营单位信贷自主权,提高贷款审批效率,为金融优惠落地、支持民营企业打通“最后一公里”。

     创新产品服务  助力“造血输血活血”

     位于广汉的某皮具伞业有限责任公?#23621;?#38271;城华西银行已合作多年,双方?#33041;?#20998;最早始于10多年前。该企业是四川省重点社会福利企业,在职残疾员工数量比例约40%左右,主要生产销售军品、储备物?#23454;取?/p>

    2018年底,该企业取得一批新订单,需在2019年3月底前交付。时间紧任务重,企业现金流遭遇困难,遂于2018年12月25日紧急向长城华西银行申请新增5000万元流动资金贷款用于购买原材料。

    了解企业融?#24066;?#27714;后,本着支持军民融合及民营企业发展初衷,总行相关部门与广汉支行上下联动、高效对接,快速完成专项调研等贷前工作,打破产品固有操作模式,在一周时间内确定授信方案并获得总行授信批?#30784;?/p>

    2019年1月,长城华西银行成功向该皮具伞业公司发放纯信用流动资金贷款5000万元,缓解企业资金周转压力、支持企业顺利完成订单,让企业真切感受到银行真正是“雪中送炭”。

    另一家什邡本地小微出口企业也有类?#39057;?#32463;历和感受。该企业2007年挂牌新三板,主要从事新型肥料的研发、生产、销售、出口,开展多年国际贸易业务,全年结算量2000万美元左右,具有客户分散、单笔金额小等典型特点。2018年,该公?#23621;?#22696;西哥、肯尼亚、印度等国?#19994;?#23458;户签订出口订单,总金额约650万美元。企业流动性?#25112;簦?#26080;法抽调足额资金购买生产原料,若无法及时完成生产,将对企业国际贸易产生不利影响。

    了解到企业资金需求后,总行相关部门与什邡支行立即成立专项项目小组,开展对企业实地尽调工作。在调查中,了解到企业厂房、设备、土地等抵押物均已抵押给他行,固定资产抵押措施较弱。为切?#21040;?#20915;企业困难,通过反复梳理企业财务结构并进行账期分析后发现,该企业应?#29031;?#27454;账期较短、回款?#38469;薄?#36136;量较高,长城华西银行迅速申请将该企业纳入出口企业综合金融服务?#25945;ǎ?#22312;无固定资产抵押的情况下,采用出口信保项下应?#29031;?#27454;质押的方式为企业解决了融资困难。

    在行领导关心下,总行相关部门与支行齐心协力,按照企业资金需求,2018年为该企业分次发放贷款11次,每次平均仅用10个工作?#31449;?#23436;成尽调、审查、落实担保条件?#20154;?#26377;工作,全年成功为其发放出口信保融资481.8万美元,为企业“走出去”保驾护?#20581;?#22312;长城华西银行的资金“血液”循环输送下,该企业国际贸易发展迅速,2018年进出口量达到2017年的两倍,成为什邡市进出口总量和国际收支排名第一的本土民营企业。

    化解企业的融资困境,是长城华西银行积极创新、审慎经营,支持地方民营经济发展的缩影。

    近年来,在产?#21453;?#26032;方面,长城华西银行针对民营企业融?#24066;?#27714;“短、小、频、急”的特点,对既有的“诚易贷”“烟草贷”“小额保证保险贷”“e循贷”等信贷产品优化升级,更精?#35745;?#21512;民营企业需求。同时,针对性推出“银税互动·税易贷”产品,让诚信纳税人以信换贷,降低融资成本,拓展民营小微企业、政府部门、银行的合作深?#21462;?/p>

    同时,在服务效率方面,长城华西银行根据存量民营企业合作情况,制定民营企业“白名单?#20445;?#21152;大对“白名单”企业的支持力?#21462;?#20805;分考虑客户经营周期等特点,进一步优化还款方式,降低企业融资成本,实施不还本续贷,简化续贷流程等便利措施。

    “金融和经济的鱼水关?#25285;?#20915;定了银企本是命运共同体,因此,积极支持民营企业,本来就是我们?#33041;?#20219;使命之一。”谭运财表示,今年将通过“定方案、推产品、减费用”三管齐下,形成合力,为民营经济向好发展营造良好融资环境,陪伴民营企业“爬坡上坎?#20445;?#19982;民营企业?#37319;?#20849;荣,为推动?#38382;?#20852;川再上新台阶做出更大贡献。

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